Сегодня хотелось бы рассказать об очень интересном юридическом механизме — а именно процедуре банкротство физического лица. Ни для кого не секрет, что с октября 2015 года банкротом в Российской Федерации может себя объявить не только юридическое лицо, но и физическое. То есть обычный гражданин, финансовое положение которого в силу ряда жизненных обстоятельств изменилось настолько, что у него просто нет больше возможности исполнять взятые на себя финансовые обязательства, а именно погашать кредиты в банках, микрофинансовых организациях (быстрые займы) или например по договорам займа с обычными физическими лицами (взяли в долг по расписке у знакомых, родственников) или юридическими лицами (например ссуда полученная на работе, займ у фирмы в которой выполняли работу по договору и т. д.).
В нашей стране тема особо актуальна, так как проценты за пользование кредитными средствами просто огромны — начиная от 11.9 % годовых по ипотеке и заканчивая 60-70% годовых по микрозаймам.
Думаю, что в нашем блоге будем вести отдельную рубрику по Банкротству физических лиц, так как очень много нюансов и подводных камней при ведении процедуры банкротства в суде, которые носят сугубо индивидуальный характер, и должны учитываться в каждом конкретном деле отдельно.
А в данной статье опишу конкретное дело с проведением процедуры банкротства сотрудниками нашего Бюро Юридических Решений обычного рядового гражданина проживающего в городе Подольске.
Итак вкратце суть дела. К нам обратился мужчина, который пояснил, что он и его семья (а надо заметить, что семья многодетная, трое детей, старший ребенок уже учиться в ВУЗе, а младшему всего 1 год) находиться просто «на грани». Все что он зарабатывает у него забирает Банк в счет погашения задолженностей по кредитам, зарплату перечисляют только на карту и банк просто списывает их со счета (так как кредит брался именно в банке с которым работает работодатель нашего клиента), денег брать было больше не откуда, пришлось занимать, брать новые кредиты в других банках, а далее просто снежный ком!!!. Итог: крупные задолженности и просрочки в оплатах и исполнении своих обязательств в четырех банках, сумма уже начала переходить за 1,3 миллиона рублей.
В процедуре банкротство физического лица одним из главных этапов является именно подготовительный, более детально об этом читайте тут: //buroresheniy.ru/news/category/bankrotstvo/ . Так как еще до подачи документов в суд необходимо собрать документы из всех банков о имеющихся задолженностях, просрочках в оплатах, отдельно посчитать размеры штрафных санкций предъявленных гражданину за неисполнение обязательств по кредитным договорам, обратиться в налоговые органы, в органы Пенсионного фонда РФ и т. д. (все это поэтапно будем разбирать в отдельной рубрике и отдельных статьях нашего блога). Кроме того, нужно было представить описи имущества гражданина, документы о сделках совершенных за последние 3 года до подачи заявления о банкротстве и еще кучу различных документов.
Результатом этой кропотливой работы является целая пачка собранных справок, выписок и прочих документов, которые в соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» необходимо представить в суд.
По результатам проделанной работы, были соблюдены все требования и документы поданы в Арбитражный суд в целях их рассмотрения судом и принятия решения об объявлении гражданина банкротом, что и было сделано в кратчайшие сроки.
Стоит заметить, что обязательным условием подачи документов в суд на запуск процедуры банкротства является уплата государственной пошлины в размере 6000 рублей, внесение денежных средств на депозит суда в размере 25000 рублей, а также представление кандидатуры финансового управляющего — которому на время ведения процедуры банкротства буду переданы так сказать все «брозды управления» финансовыми делами банкрота. И здесь начинаются первые юридические казусы, непонятные для простого гражданина, а именно услуги финнасового управляющего — платные. Закон предусматривает оплату в виде фиксированной платы в размере 25000 рублей, но найти финансового управляющего который будет согласен работать год, а то и полтора и два за такие деньги просто невозможно. Поэтому данный вопрос решается в каждом конкретном случае отдельно, благо финансовых механизмов в наше время предостаточно.
После подачи заявления в судебном заседании суд исследовал все представленные нами документы и вынес решение, о признании нашего клиента банкротом!!! Но для понимания поясню, что это лишь начало, так как признание банкротом — означает лишь запуск одной из предусмотренных законом процедур — либо реструктуризации долгов — если это позволяет сделать финансовое состояние должника, либо процедуры реализации его имущества, с целью погашения долгов перед кредиторами. Об этом читайте подробно в нашей статье «Банкротство. Реструктуризации долгов гражданина и реализации имущества обычного гражданина».
В случае с Нашим клиентом, сразу была запущена процедура реализации его имущества, в связи с тем, что под условия реструктуризации долгов установленные Законом он просто не подпадал.
И тут снова нюансы, так как реализация имущества — это конечно хорошо — для Кредиторов — Банков, это дает им возможность получить хоть какие-то денежные средства должника. Однако закон четко устанавливает перечень имущества гражданина «должника» признанного банкротом, которое «продано» быть не может ни при каких обстоятельствах (об этом читайте в статье «Банкротство. Реструктуризации долгов гражданина и реализации имущества обычного гражданина»).
В процессе пока наш клиент находился в стадии банкротства, нам удалось решить множество дополнительно возникших проблем, так как после объявления гражданина Банкротом, Кредиторы (будь то банки, коллекторские агенства, знакомые которые дали в долг) не имеют права лично гражданину -банкроту предъявлять какие бы то ни было требования. Все требования предъявляются в Арбитражный суд который, объявил гражданина банкротом в порядке установленном Арбитражно-процессуальным кодексом РФ и ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и разрешаются только судом. Таким образом прекращаются звонки от коллекторов и отделов по взысканию проблемных задолженностей, а также всевозможных «служб безопасностей банков».
Кроме того, Банк который списывал всю зарплату нашего клиента в счет погашения кредита, процентов, штрафов с момента признания его банкротом — потерял такое право, и денежные средства стали поступать на счет гражданина банкрота, однако доступа к ним он не имел, и это еще одна сторона процедуры банкротства, о нюансах финансовой состоятельности гражданина-признанного судом Банкротом, будет отдельная статья — «Что может делать гражданин объявленный судом банкротом». Ведь закон не зря называется «О несостоятельности (банкротстве)». Суд признает, что Вы как гражданин не в состоянии теперь управлять своими финансовыми средствами, и передает эту функцию — финансовому управляющему, а Вас как несостоятельного отстраняет от этой возможности.
На практике это выглядит так, что после объявления нашего клиента банкротом, он был внесен в реестр банкротов, информация об этом размещена в официальных СМИ, после чего на территории РФ ему запрещается самому лично осуществлять какие-либо финансовые операции. Банально даже зарплату, если он работает, сам гражданин банкрот получать не может. Он не может пользоваться какими-либо банковскими картами, осуществлять переводы денежных средств, оплачивать какие либо услуги, штрафы от своего имени, что либо продавать, или покупать и так далее и так далее….
Все указанные действия за него вправе совершать финансовый управляющий.
Все денежные средства начиная от зарплаты и заканчивая, переводами, долгами, подарками и т.д. — аккумулируются на едином счете гражданина банкрота с которого потом и буду погашаться долги кредиторам.
Однако гражданин и его семья имеют право на получение денежных средств с этого счета в размере прожиточного минимума, на каждого члена семьи и еще ряд других выплат. О получении денежных средств гражданином банкротом для личных нужд и нужд его семьи, мы расскажем более подробно в статье «Права гражданина при введении судом процедуры его банкротства».
Закон устанавливает срок процедуры банкротство в 6 месяцев. После вынесения решения суда о признании банкротом (банкротство) — запускается процедура реализации его имущества, которую осуществляет финансовый управляющий в течении 6 месяцев. По результатам этой работы, финансовый управляющий представляет в суд отчет о проведении реализации имущества, об объеме денежных средств полученных от реализации, и о выплате денежных средств кредиторам. В случае если в течении 6 месяцев провести указанные действия не возможно, финансовый управляющий ходатайствует перед судом о продлении процедуры реализации имущества еще на 6 месяцев, и так далее.
В нашем конкретном случае, финансовый управляющий уложился в 8 месяцев, представил отчет в суд, суд изучил его и на основании этого вынес долгожданное Определение о завершении процедуры реализации имущества и об освобождении от исполнения требований кредиторов. Именно такой документ вступивший в законную силу и является конечным результатом и целью проведения процедуры Банкротства, а не Решение суда об объявлении гражданина Банкротом.
Самое примечательное здесь в том, что 22 июня 2017 года Определением Арбитражного суда по Московской области наш клиент — кредитный банкрот, одним из первых на территории РФ был освобожден от исполнения требований кредиторов. Портал Lenta.ru опубликовал новость о том, что 28.06.2017 года в России был освобожден от долгов первый «кредитный банкрот». Однако мы сделали это раньше — 22.06.2017 года, что еще раз подтвердило высокую квалификацию и безупречный подход к ведению дел сотрудниками нашего Бюро Юридических решений.
