Сегодня мы затронем также очень близкую многим тему — просрочки платежей перед банком — штрафы, пени, неустойки по кредитам.
Эта тема настолько больно и неприятно затрагивает добрую половину наших клиентов, количество дел и судебных разбирательств по данному вопросу неизменно растет.
Если у Вас приключилась аналогичная ситуация — и Вы не смогли вовремя совершить платеж, или вообще какое-то время не можете платить по своим обязательствам перед банком, а штрафы, пени, неустойки банк насчитывает Вам в геометрической прогрессии так, что они в разы, а иногда и в десятки раз превышают саму сумму долга — не стоит впадать в панику.
Для начала стоит письменно обратиться в банк, указать причину невозможности оплат (болезнь, потеря работы, смерть близкого родственника и т.л.) и сообщить о своей готовности погасить образовавшуюся задолженность и проценты, но попросить исключить штрафы, пени, неустойки, либо снизить их до минимального предела. И поверьте у банка есть такая возможность, им не выгодно терять платежеспособного клиента, и вешать на себя Ваш долг.
Однако крупные банки, будучи монополистами- скорей всего откажут и дело дойдет до суда.
И вот тут — основным моментом будет то обстоятельство, насколько Вы или ваш юрист смогут обосновать суду, что долг и проценты — это обязательно, это конечно, брали — отдадим, а вот штрафы, пени, неустойки помилуйте — за что же такие огромные суммы, которые превышают долг.
При этом следует приложить документы обосновывающие невозможность какое то время производить выплаты — больничные, приказы об увольнении и т. д. И сослаться на ст. 333 ГК РФ — которая предусматривает право суда снизить размеры штрафов, неустоек, пеней — по ходатайству стороны в том, числе до 0, несмотря на то, что Вы подписали договор и обязались, в случае чего — платить такие сумасшедшие штрафы.
Хочется особо заметить — что юридические лица, довольно успешно применяют данную статью ГК РФ в своих судебных спорах уже оооочень давно.
Но разницы для физического лица нет. В обоснование снижения идет все — и средневзвешенные процентные ставки Банка России, и размеры ключевых ставок ЦБ РФ, и проценты за пользование денежными средствами предусмотренные ГК РФ.
В общем оговорюсь сразу — если Вы не бухгалтер и не имеет представления, что это такое, и собрались самостоятельно провести такую процедуру и снизить штрафы и пени — увы, как показывает практика — Вы будете обречены на неудачу. Постарайтесь изыскать возможность и обратиться к юристам, (советую даже к нам)))), для того чтоб Вам подготовили данные обоснования в письменном виде, а уж Вы попытались донести их до суда в судебном заседании.
Для примера возьмем недавнее дело, рассмотренное Зюзинским районным судом г. Москвы, где мы представляли интересы нашего клиента как раз в таком споре.
Ситуация из жизни. Семья. Муж, жена двое детей. Ипотека, машина дорогая, но в кредит. И тут у супруга обнаруживают рак и он скоропостижно скончался. Жене пришлось несладко, времени разбираться с кредитами и ипотекой вообще не было.
С квартирой все решилось благополучно — ведь все ипотечные кредиты в настоящее время застрахованы, и супруг ее бывшей страховку по ипотечному кредиту оплатил, поэтому страховая после подачи документов — признала смерть заемщика страховым случаем и выплатила все денежные средства банку.
А вот с машиной — увы все выглядело намного хуже. Доход у супруги был чисто символический, семью обеспечивал умерший супруг. Вносить платежи за машину которая была взята в кредит супругом — не было возможности.
Дабы не потерять приобретенное жилье — супруга и дети вступили в наследство. Но вместе с квартирой и машиной, в наследство они получили и долг по кредиты за указанную машину.
Ситуация осложнилась тем, что за время оформления наследства — 6 месяцев по закону, плюс пару месяцев на формальности и бюрократические процедуры, по автокредиту банк насчитал сумасшедшие штрафы, пени, неустойку, которые превысили даже рыночную стоимость автомобиля.
То есть получается, что даже отдав машину банку, супруга оставалась ему должна кругленькую сумму.
На этой стадии мы вступили в дело и посоветовали не торопиться что то отдавать и уж тем более не оплачивать такие бешеные суммы. И вот, банк обращается в суд и ТРЕБУЕТ взыскать с жены заемщика и его несовершеннолетних детей эти штрафы, пени, неустойки, а также обратить взыскание на автомобиль, который до полной выплаты кредита считается находящимся в залоге у банка.
А в судебном разбирательстве, мы настояли на том, что банк был извещен о смерти заемщика, что начисление штрафов, пени, неустоек с момента смерти, до момента оформления наследства — нарушает основные принципы Гражданского права, права наследников — так как они при всем желании не могли исполнять за умершего супруга обязанности по погашению кредита, так как официально еще не были наследниками. Что у банка отсутствуют основания требовать расторжения договора и обращения взыскания на автомашину — так как супруга готова продолжать выплаты по кредиту, для чего необходимо переоформление кредитного договора, на что именно Банк не соглашался.
При этом, нами также было заявлено ходатайство о снижении размеров неустоек, штрафов, пени насчитанных банком по правилам ст. 333 ГК РФ.
Суд оценив все представленные доказательства, встал на сторону нашего клиента. За период 6 месяцев с момента смерти — начисление штрафных санкции было признано неправомерным. А рассчитанная за дальнейший период неустойка, штрафы и пеня — были снижены в 10 раз!!!
При этом не стоит забывать — что основной долг и проценты за пользование денежными средствами — которые были включены в ежемесячный аннуитентный платеж — никуда не делись — и в данной части суд взыскал эти суммы с наследников.
Из всего вышесказанного следует — что банки в целях получения прибыли и сверхприбыли — вносят драконовские меры за просрочки исполнения обязательств по оплате, при этом на общем фоне — процентные ставки по кредитам сейчас имеют устойчивую тенденция к снижению, говоря проще, кредиты дешевеют, а ответственность перед банками лишь дорожает. Но договор договором — а одним из основных принципов правового государства является принцип — «верховенства закона» — из которого следует, что в том числе и договора -не должны нарушать права сторон и третьих лиц, а также противоречить законодательству РФ.
Данная категория дел наиболее сложна к восприятию обычным человеком, в связи с чем настоятельно рекомендуем обратиться за помощью к специалистам, юристам — которые смогут разобрать Вашу ситуацию по полочкам и грамотно, а самое главное в рамках закона-снизить драконовские меры Банка по отношению к Вам.
Наши специалисты готовы провести консультации и при необходимости подготовить комплект документов, а также представить Ваши интересы в суде.
